Plataforma Analítica para Portfólios de Crédito e Ativos
Desenvolvida para gestores que buscam precisão analítica e controle de risco
A Credit Portfolio Intelligence é uma solução tecnológica avançada focada na análise quantitativa e gestão de portfólios, desenvolvida para instituições financeiras, fundos de investimento e gestores que buscam maximizar retorno ajustado ao risco.
Nossa plataforma centraliza a inteligência de dados do ciclo de crédito, oferecendo visibilidade analítica, automação de cálculos financeiros e modelagem de risco proprietária em tempo real.
Por Que Escolher Nossa Plataforma?
Monitoramento Analítico de Portfólio
Dashboards de inteligência que mostram performance ajustada ao risco, evolução da inadimplência e projeções financeiras (Cash Flow).
Gestão Completa de Garantias
Cadastro, avaliação e monitoramento de garantias reais e pessoais, com alertas automáticos para vencimentos e reavaliações necessárias.
Análise de Performance de Empréstimos
Análise detalhada de performance de empréstimos com recortes regionais e por perfil de tomadores, identificando tendências e oportunidades.
Documentação Digitalizada
Armazenamento seguro em nuvem (AWS S3) de toda documentação relacionada às operações, com controle de acesso e histórico completo de alterações.
Modelagem e Analytics de Risco
Métricas avançadas calculadas automaticamente: PD (Probability of Default), LGD (Loss Given Default), VaR e Stress Testing de carteira.
Compliance e Auditoria
Conformidade com regulamentações do Banco Central, LGPD e normas contábeis, com trilhas de auditoria completas e relatórios regulatórios automatizados.
Principais Funcionalidades
Gestão e Análise de Empréstimos
Módulo completo para originação, aprovação e acompanhamento de operações de crédito:
- Cadastro Completo de Operações: Registro detalhado de todos os dados da operação incluindo valor, taxas, prazos, tipo de amortização, garantias e documentação.
- Fluxo de Caixa Projetado: Geração automática de cronogramas de pagamento com cálculo de juros, amortização, IOF e outros encargos.
- Controle de Vencimentos: Alertas automáticos para parcelas vencendo, inadimplência e ações de cobrança necessárias.
- Renegociação e Reestruturação: Ferramentas para modificação de condições contratuais, consolidação de dívidas e acordos de pagamento.
Inteligência e Perfil de Tomadores
Base cadastral completa com informações detalhadas sobre cada tomador de crédito:
- Perfil Completo: Dados pessoais, societários, financeiros e histórico de relacionamento com a instituição.
- Análise de Capacidade de Pagamento: Avaliação de renda, patrimônio, endividamento e score de crédito interno.
- Histórico de Operações: Visualização completa de todas as operações passadas e atuais do tomador.
- Classificação de Risco: Rating interno baseado em critérios configuráveis pela instituição.
Gestão de Garantias
Controle rigoroso de todas as garantias vinculadas às operações:
- Garantias Reais: Registro de imóveis, veículos, máquinas, estoques e outros ativos dados em garantia.
- Garantias Pessoais: Cadastro de avalistas, fiadores e coobrigados com suas respectivas capacidades de pagamento.
- Avaliação e Reavaliação: Controle de laudos de avaliação com histórico de valores e alertas para reavaliações periódicas.
- Percentual de Cobertura: Cálculo automático da relação entre valor da garantia e saldo devedor da operação.
Data Intelligence e Relatórios
Business Intelligence integrado para decisões baseadas em dados:
- Dashboards Executivos: Visão consolidada do portfólio com indicadores-chave de performance (KPIs).
- Análise de Vintage: Performance de safras de crédito ao longo do tempo para identificar tendências de qualidade.
- Projeção de Perdas: Estimativas de provisão necessária (PECLD) baseadas em modelos estatísticos e histórico de defaults.
- Relatórios Regulatórios: Exportação automática de dados no formato exigido por Banco Central e órgãos reguladores.
Benefícios Para Sua Instituição
Precisão Analítica
Tome decisões baseadas em dados com modelos estatísticos robustos, reduzindo a incerteza e otimizando a alocação de capital.
Redução de Risco
Melhore a qualidade da carteira com análises preditivas e controles rigorosos de aprovação e monitoramento.
Visibilidade Total
Tenha informações precisas e atualizadas sobre cada aspecto do seu portfólio em tempo real.
Fundadores
Alexandre Ywata
Alexandre Xavier Ywata de Carvalho é engenheiro mecânico-aeronáutico e especialista em engenharia de armamento aéreo pelo ITA, mestre em estatística pela UnB e PhD em estatística pela Northwestern University, Estados Unidos. Possui certificação CGA/ANBIMA e habilitação CVM para administração de carteiras. Foi professor na Universidade de British Columbia, Vancouver, analista quant na UBS, Chicago, Diretor de Políticas Regionais, Urbanas e Ambientais e Presidente Substituto no Ipea. Foi Presidente da Caixa Participações, Vice-Presidente de Riscos e Controles Internos e Vice-Presidente de Fundos de Investimentos na Caixa Econômica Federal, Subsecretário de Direito Econômico na Secretaria de Política Econômica (SPE), Secretário de Desenvolvimento da Infraestrutura (SDI) no Ministério da Economia, e Secretário Especial de Produtividade e Competitividade (SEPEC) no ME. Foi CEO no Banco Digimais. É professor de estatística e econometria no programa de Mestrado e doutorado em Economia do IDP. É autor do livro "Métodos Estatísticos para Economia e Finanças", publicado pela Universidade de Brasília. Possui quase 30 anos de experiência no desenvolvimento de sistemas de risco e otimização de carteiras.
Alexandre Marinho
Alexandre Saldanha Marinho é um executivo de tecnologia experiente e fundador da SIACorp, com mais de 40 anos de experiência na entrega de soluções inovadoras de automação de crédito. Líder reconhecido na implementação de sistemas de decisão de crédito impulsionados por IA em toda a América Latina, Alexandre possui um histórico comprovado de implementação de projetos de automação em larga escala em bancos e grandes setores industriais, incluindo agronegócio, químico, siderúrgico e farmacêutico. Antes de fundar a SIACorp, Alexandre trabalhou na IBM e PricewaterhouseCoopers, onde desenvolveu uma base sólida em tecnologia empresarial, sistemas financeiros e otimização de processos de negócios. Ele é o criador do CreditFlow, uma plataforma líder de automação de crédito que transformou as operações de análise de crédito para diversas multinacionais e empresas de capital aberto na região. Também liderou o desenvolvimento do CreditChat, um assistente impulsionado por IA que permite interação, análise e colaboração em tempo real dentro das equipes de crédito, e do CreditVision, uma plataforma de próxima geração para automação de demonstrações financeiras e análises avançadas de risco de crédito, agora aprimorada com capacidades de IA generativa. Alexandre também fundou a Agrometrika, uma plataforma de inteligência de crédito agritech que integra dados climáticos, agrícolas e financeiros (adquirida pela Aliare, uma empresa do portfólio do BTG Pactual) e a Akrual, uma fintech para gestão em nuvem de produtos securitizados (CRIs, CRAs, FIDCs, debêntures).